美国货币监理署表示，各大银行正在放宽数字资产限制，但仍设有约束。

对九家大型全国性银行的审查发现，加密企业多年来面临限制性政策，不过其中一些限制最近已被解除。

2026年10月15日星期四 · 05:40 美国东部时间 · 阅读时长3分钟

在技术领域

多年来，试图开设银行账户的加密公司常常感觉自己像是在申请加入一个没有明文规定的专属俱乐部。美国货币监理署现在表示，这扇门正在打开，至少是部分打开。

美国货币监理署报道称，大型银行已放宽对数字资产业务的部分限制。报道还称，这些银行仍可能对其中一些业务加以限制。

OCC 实际审查的内容

监管机构对该国九家最大的全国性银行进行了审查。名单包括摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国合众银行、第一资本、PNC银行、TD银行和BMO银行。

该审查涵盖了这些机构从2020年至2025年9月期间如何对待数字资产业务。美国货币监理署于10月14日发布了调查结果。

审查范围很大。审查人员查阅了近10万份投诉和约42万页银行文件。

核心发现：在此期间，这些银行实施了限制性政策，限制了数字资产实体可获得的金融服务。所陈述的主要驱动因素是对金融犯罪的担忧，尤其是反洗钱风险。

加密货币并非唯一被列入限制名单的领域。该报告将数字资产与枪支和烟草等行业并列，列为面临限制的多个行业之一。

调查结论中最尖锐的一句话来自货币监理署署长乔纳森·古尔德。他表示，许多限制性政策更多是出于声誉风险而非真正的财务考量，尽管金融犯罪方面的担忧仍发挥了重要作用。

美国货币监理署也承认了其自身研究结果的局限性。该机构表示，它难以精确量化“去银行化”在整个银行体系中的实际普遍程度。

据报道，许多银行已在内部政策审查中开始放宽这些限制。这些审查涉及多个行业，而不仅仅是数字资产。

该报告并非凭空出现。它是在特朗普总统于2025年8月发布旨在解决非法去银行化行为的行政命令之后发布的。

这也与OCC自2025年3月以来一系列更广泛的监管调整相契合。该机构已发布多份解释性函件，明确银行在数字资产方面被允许开展的业务。

最值得注意的是2025年3月发布的第1183号解释性函件。该函件撤销了此前要求银行在开展某些数字资产活动前必须获得监管机构无异议的要求。

此后的解释性函件扩大了允许活动的范围，包括托管和稳定币相关服务。附加于所有这些活动的条件都是一样的：银行必须安全地开展获准活动，并妥善管理相关风险。

对于数字资产业务而言，最实际的启示是，据监管机构所述，美国最大的银行正在放松立场。但OCC自身的措辞仍为继续拒绝留有空间。银行仍可能限制部分数字资产业务，而金融犯罪方面的担忧仍是采取此类限制的正当理由。

对银行而言，这一转变转移了负担。它们不再默认一概拒绝，而是需要对个别客户进行基于风险的评估。

货币监理署无法完全衡量过去去银行化现象的规模，这使得更难衡量已经发生了多大变化。

披露：本文由John Chen编辑。如需了解我们如何创建和审核内容，请参阅我们的编辑政策。